A transferência internacional de dinheiro é um serviço cada vez mais usado por pessoas e empresas que precisam enviar ou receber valores do exterior. Seja para financiar estudos, ajudar familiares ou realizar pagamentos de negócios, entender como funciona a transferência internacional é essencial para garantir segurança, agilidade e economia.
Veja como funciona, quais são as principais formas de realizar esse tipo de operação e quais cuidados você deve ter ao enviar ou receber dinheiro do exterior.
O que é uma transferência internacional?
Transferência internacional, também conhecida como remessa internacional, é o envio de valores monetários de um país para outro, realizada por meio de instituições financeiras autorizadas, como bancos, corretoras de câmbio ou plataformas especializadas.
Essas operações são regulamentadas por órgãos oficiais, como o Banco Central no Brasil, garantindo segurança e rastreabilidade.
Como funciona a transferência internacional?
O processo de transferência internacional envolve basicamente quatro etapas:
Início da operação
O remetente informa à instituição financeira os seguintes dados:
- Valor a ser transferido.
- Moeda de origem e de destino.
- Dados bancários do beneficiário (IBAN, SWIFT, nome completo, entre outros).
- Motivo da remessa (viagem, manutenção de residentes, pagamento de serviços, etc.).
Conversão cambial
Na maioria dos casos, o valor enviado precisa ser convertido para a moeda local do país de destino. Essa conversão ocorre com base no câmbio comercial ou no câmbio turismo, dependendo da instituição e do tipo de operação.
Processamento e envio
Após o pagamento e a validação dos dados, a instituição responsável processa a operação e envia os recursos via sistemas internacionais, como o SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication), que conecta bancos de todo o mundo.
O prazo para concluir a transferência pode variar de algumas horas até 5 dias úteis, dependendo do país, do banco e do valor.
Recebimento pelo beneficiário
O valor é creditado na conta do beneficiário, descontadas eventuais taxas bancárias, tarifas de envio e o spread cambial (diferença entre o valor real da moeda e o cobrado pela instituição).
Quais são os principais métodos para fazer uma transferência internacional?
Bancos tradicionais
A maioria dos bancos oferece o serviço de remessa internacional, tanto para pessoas físicas quanto jurídicas. Basta ter uma conta corrente ativa.
Vantagens:
- Segurança e credibilidade.
- Facilidade para quem já tem conta no banco.
Desvantagens:
- Taxas e spreads mais altos.
- Processo mais burocrático.
- Prazos mais longos.
Exemplos de bancos que oferecem transferências internacionais:
- Banco do Brasil
https://www.bb.com.br - Bradesco
https://www.bradesco.com.br - Itaú
https://www.itau.com.br
Plataformas digitais de transferência
Nos últimos anos, surgiram diversas fintechs que oferecem transferências internacionais online, com menos burocracia e custos mais competitivos.
Exemplos:
- Wise (antiga TransferWise)
https://wise.com/br - Remessa Online
https://www.remessaonline.com.br
Vantagens:
- Taxas menores e mais transparentes.
- Processo 100% online.
- Conversão com câmbio comercial.
Desvantagens:
- Limites de envio podem ser mais restritos.
- Nem todas as moedas estão disponíveis.
Empresas especializadas em transferências rápidas
Empresas como Western Union e MoneyGram são especialistas em envio de dinheiro para o exterior, permitindo que o destinatário saque o valor em pontos físicos ou receba diretamente na conta bancária.
Vantagens:
- Transferências rápidas, muitas vezes instantâneas.
- Ampla rede de agências em todo o mundo.
Desvantagens:
- Taxas geralmente mais altas.
- Spread cambial menos vantajoso.
Links:
- Western Union
https://www.westernunion.com/br/pt/home.html - MoneyGram
https://www.moneygram.com/br/pt
Quais são as principais taxas cobradas?
Ao realizar uma transferência internacional, é importante considerar as seguintes taxas:
Tarifa de envio
Valor fixo cobrado pela instituição para processar a transferência.
Spread cambial
Margem aplicada sobre o câmbio real na conversão da moeda. Quanto maior o spread, mais cara a operação.
Taxas intermediárias
Alguns bancos intermediários, que fazem parte da rede internacional, podem cobrar valores adicionais pela movimentação.
Tarifa de recebimento
Em alguns casos, o banco que recebe o dinheiro também cobra uma taxa do beneficiário.
Dica: antes de fazer a remessa, sempre solicite uma simulação completa para entender o valor final.
Quais documentos são necessários para a transferência internacional?
- Documento de identidade (RG ou CNH).
- CPF.
- Comprovante de residência.
- Comprovante da origem dos recursos, dependendo do valor.
- Dados bancários completos do destinatário.
No caso de pessoas jurídicas, também são exigidos documentos da empresa, como CNPJ, contrato social e outros.
Quais são os limites para enviar e receber dinheiro?
No Brasil, não há um limite fixo para transferências internacionais. Porém, a legislação exige comprovação da origem dos recursos e declaração ao Banco Central para valores superiores a R$ 10 mil.
Além disso, cada instituição pode estabelecer limites operacionais conforme sua política de risco.
Quanto tempo demora uma transferência internacional?
O prazo varia de acordo com diversos fatores:
- País de origem e destino.
- Moeda envolvida.
- Sistema utilizado (banco, fintech, empresa especializada).
- Horário e dia da operação.
De forma geral, as transferências podem levar de 1 a 5 dias úteis.
Exemplo:
- Wise: 1 a 2 dias úteis.
- Banco tradicional: até 5 dias úteis.
- Western Union: em alguns casos, minutos.
Como receber uma transferência internacional no Brasil?
Se você está esperando receber uma transferência do exterior, deve fornecer ao remetente:
- Nome completo.
- Número da conta bancária.
- Código SWIFT do seu banco.
- IBAN (se necessário).
- Endereço completo.
Além disso, algumas instituições podem solicitar comprovação da origem do dinheiro para liberar o crédito.
Transferência internacional é segura?
Sim, desde que feita por instituições financeiras regulamentadas. O uso de sistemas como o SWIFT garante a segurança e o rastreamento da operação.
Atenção: nunca aceite fazer transferências via métodos não oficiais ou paralelos, como criptomoedas não regulamentadas ou serviços informais, pois você pode ser vítima de fraudes ou violar leis de lavagem de dinheiro.
Dicas para economizar na transferência internacional
- Compare as taxas: cada instituição tem custos diferentes.
- Fique atento ao câmbio: espere o melhor momento para converter.
- Evite valores muito pequenos: as taxas fixas podem tornar o envio caro.
- Considere plataformas digitais: normalmente oferecem melhores taxas.
- Verifique os limites: para não ter problemas na liberação da remessa.
Agora que você sabe como funciona a transferência internacional, pode realizar ou receber remessas com mais segurança e eficiência. Seja via banco, fintech ou empresa especializada, o importante é escolher a opção que ofereça o melhor equilíbrio entre custo, prazo e segurança.
Antes de realizar qualquer envio, sempre consulte:
- As taxas totais.
- O prazo estimado.
- A credibilidade da instituição.
Assim, você evita surpresas e garante que o valor chegue ao destino sem problemas.
Perguntas Frequentes (FAQ)
1. É possível fazer transferência internacional pelo Pix?
Atualmente, não. O Pix é exclusivo para transações nacionais. Mas o Banco Central estuda possibilidades para o futuro.
2. Posso enviar qualquer valor para o exterior?
Sim, mas para valores acima de R$ 10 mil, a legislação brasileira exige comprovação da origem dos recursos.
3. Qual a forma mais barata de enviar dinheiro para o exterior?
Normalmente, as fintechs como a Wise ou a Remessa Online oferecem taxas menores e câmbio mais favorável.
4. Quanto tempo leva para uma transferência internacional cair na conta?
De algumas horas a 5 dias úteis, dependendo da instituição, moeda e país de destino.
Veja também: Qual é a melhor casa de câmbio em 2025?
